四大行私人银行谁最强？中行户均最高 建行则在掉队

　　来源：轻金融

　　原标题：四大行私人银行谁最强？

　　工行私人银行AUM首破3万亿，中行户均最高，农行连续三年保持高增速，建行则在掉队。

　　招行不公布私人银行AUM之后，其他私人银行的增速表现就尤为值得关注。目前，招行之外，只有四大行的私人银行AUM规模超过了2万亿。四大行私人银行实力有怎样的差异？

　　在三年前，四大行的私人银行规模差距较小，工行2.2万亿，中行、建行都在1.8万亿左右，农行1.7万亿。然而，三年过去了，行业格局出现明显变化：

　　从2023年末私人银行AUM规模看，工行最高，达3.07万亿；中行其次，2.69万亿；农行2.65万元；建行最低，为2.52万亿；建行私人银行AUM规模在2023年被农行超越；

　　从规模增速看，2023年四大行均超过了10%，其中农行规模增速最高，达到了20%；从最近三年规模增速看，农行最高，最近三年增速高达56%；中行其次，增速为45%；建行、工行的增速均为约41%；

　　从近三年私人银行客户数量增速看，农行最高，达59%；工行其次，44%；中行、建行超30%；

　　从2023年私人银行户均AUM看，中行最高，户均超过了1500万元，其他三家国有行均为1100万元以上。

　　总结各家私人银行的表现来看，

　　1、工行私人银行：AUM在大行中领先。

　　截至2023年末，工行私人银行客户26.29万户，比上年末增长16.3%；管理资产3.07 万亿元，增长16.9%。工行是首家私人银行AUM规模突破3万亿的国有行，无论是私人银行客户数还是规模，相比同行均建立了一定的领先优势；

　　2023年工行私人银行的主要动作是，一是加强客户服务全旅程建设，推进客户分层分群服务，构建“研、选、销、管”全链路产品服务生态；二是打造企业家客群服务新范式，发布“伙伴同行家企欣荣”企业家伙伴银行服务体系，已完成约900家“企业家加油站”挂牌。

　　2、中行私人银行：户均AUM最高。

　　截至2023年末，中行私人银行客户数达17.37万人，金融资产规模达2.69万亿元。中行私人银行的客户数量并不占优，不过其AUM目前仅次于工行，在四大行中位居第二。究其原因，是中行私人银行的户均AUM规模达到了1500万元，远超其他三家国有行1100万元的户均；

　　2023年，中行私人银行有如下亮点：一是打造全周期、多场景、定制化的财富价值管理服务。完善以日、周、月、季、年投策报告为载体的“中银投策十全服务”，构建全市场、全集团、全天候私行代销产品货架；二是推广“企业家办公室”服务，践行分层分类的企业家客群综合服务体系，助力企业家全面发展；加快家族信托业务发展，家族信托客户比上年末增长72.95%；三是开办企业家客户经营类融资授信服务，协助客户落地多宗员工股权激励服务（ESOP）。

　　3、农行私人银行：AUM与户数近三年均保持最高增速。

　　截至2023年末，农行私人银行客户数22.4万户，管理资产余额2.65万亿元，分别较上年末增加2.4万户和0.45万亿元。相比其他三家国有行，农行私人银行虽然起步迟，但近几年保持强劲增长势头，2023年其AUM更是反超建行，且领先优势不断扩大。从最近三年看，无论是私人银行AUM规模增速，还是客户数量增速，农行在四大行中都是最高的；

　　2023年，农行私人银行主要亮点包括，一是打造“双百+五百”金字塔型专业服务体系，建成100家总行级私人银行中心、100家分行级私人银行中心和500家分支行财富管理中心，覆盖全国主要城市和重点县域。二是开展私行“繁星英才计划”，通过分层次、针对性、系统化培训提升财富顾问队伍的专业水平。三是强化私行业务科技驱动和数字经营，上线新一代私人银行业务系统，焕新打造客户管理等多个子系统。

　　4、建行私人银行：近三年在掉队。

　　截至2023年末，建行私人银行客户金融资产2.52万亿元 ，较上年增长12.52%；私人银行客户21.28万人 ，较上年增长9.86%。最近三年，无论是私人银行AUM增速还是客户数量增速，建行均在四大行中处于落后位置。

　　在2021年末时，建行私人银行AUM还领先农行1700亿元，如今仅仅两年过去了，建行私人银行的AUM反而已经落后农行私人银行1300亿元。当下的建行私人银行，该好好反思下自身的私人银行战略，不能再掉队了，不然与其他3家国有行的差距会越来越大。

　　2023年建行私人银行的主要动作，一是实施私行客户数字化分层分群经营策略，重点突破普惠、养老、县域、企业主、存量客户关系人等客群，构建高效服务体系。二是丰富家族信托顾问、保险金信托顾问、家族办公室等服务内涵，家族财富服务能力业内领先。

　　说明：据公开资料，目前除工行私人银行要求资产达到800万元人民币及以上，其他3家私人银行均为600万元人民币及以上相关标准